客户价值取向与行为特征练习试卷5 - 众享搜题网

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客户张浩先生与其妻子均为大型国有企业高管，两人现年都是45岁，经过多年储蓄已积累了一笔可观的资金。最近两人打算开始做点投资，于是前来咨询。交谈过程中，金融理财师吴小丽发现夫妇二人非常不愿意谈论自己的家庭财务状况。经过几次深入交谈后，吴小丽了解了他们的家庭状况，为他们制订了综合理财方案。此后张先生夫妇二人经常就特定的投资问题请教吴小丽，投资过程中的一些操作也经常委托吴小丽代办，对其非常信赖。但是一个月过后，吴小丽发现二人并未按照当初制订的方案贯彻执行。根据上述情况，结合客户价值取向与行为特征，请判断邀请夫妇二人到其理财工作室，面对面进行理财诊断服务采用交互式理财服务专线的方式与客户沟通为客户提供多个理财建议，请客户进行选择只站在一个顾问的角色，定期邮寄基金手册，加强传真、语音电话、网络等媒体信息的提供

金融理财师小刘的客户周先生是一名大学教授。在与客户的接触中，小刘发现周先生对私密性要求很高，一般不轻易透露自己的财务状况。另外，小刘发现周先生做事非常谨慎，他喜欢通过自己的分析做出决策，不会轻易被别人说服。基于以上判断，小刘考虑采用以下方式为客户理财： (1)将客户请到机构的理财中心，利用团队的专家优势更好地为客户理财 (2)提供上门服务 (3)定期提供理财方面的信息，提出多个方案供客户选择 (4)对客户进行追踪式服务，有必要的时候可以代客理财其中恰当的方式为( )。 (1)(3) (1) (4) (2) (3) (2) (4)

在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。则下列沟通方法中，( )更为有效。反复说明谘商内容注重图表与照片显示提供口语指示提供实际操作的演练

崔鹏宇是某银行的金融理财师，他的客户张薇女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于张薇的财富态度，崔鹏字不应该采取的策略为( )。分析支出及储蓄目标，制定收入预算慎选投资标的，分散风险评估开源渠道，提供建议根据收入及储蓄目标，制定支出预算

下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是( )。 (1)客户的年龄 (2)客户资金可用时间 (3)客户理财目标的弹性 (4)客户家庭的财富 (5)客户的家庭负担 (1) (2) (3) (2) (3) (4) (1) (4) (5) (2) (3) (5)

关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，下列描述错误的是( )。对于蚂蚁族(偏退休型客户)，我们应该建议其购买养老险或投资型保单对于蟋蟀族(偏当前享受型客户)，我们成该建议其购买中长期股票型基金对于蜗牛族(偏购房型客户)，我们应该建议其购买中短期比较看好的上基金对于慈乌族(偏子女型客户)，我们应该建议其准备子女教育年金

下列产品不适合推荐给空巢期的家庭的是( )。退休年金养老险股票型基金平衡型基金

周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托

吕建国先生今年55岁，在一家跨国公司担任高管，妻子王淑珍52岁，已经退休，一双儿女均已定居德国，吕先生目前年收入120万元，家庭年支出80万元，吕先生夫妇二人奋斗多年积累下400万元的资产，则下列说法中有误的是( )。吕先生处于家庭成熟期，收入达到较高水平，支出逐渐降低吕先生处于个人生涯的稳定期，应量入为出积累养老金，为退休做准备在保险安排上，应以养老保险或长期看护保险为主，来储蓄退休金虽然吕先生的收入很高，但由于年纪原因，仍应降低利控制其投资组合的风险

老王夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的储蓄，支出较少，那么他们处于生命周期的( )阶段。家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期

下列关于家庭生命周期的说法，错误的是( )。家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期家庭衰老期的收入以理财为主

郑先生在房地产行业做得相当出色，积蓄了不少资金，也相信经济频道所称钱财需要打理，就主动向从事金融业的朋友咨询，应做何种投资，直至遇到了专业理财师李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于( )。私密型依赖型冲动型纪律型

下列关于理财价值观和风险属性，说法正确的是( )。偏当前享受型的理财价值观是错误的金融理财师的职责足纠正客户不正确的理财价值观余融理财师应当根据客户的风险承受能力和风险容忍态度为客户配置合适的投资产品客户的年龄越大其风险承受能力越强

甲是一名公务员，未婚，有3年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；乙是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是( )。甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙

张国海今年40岁，是做服装生意的个体工商户，年收入约30万元，目前没有住房，而是与妻子及8岁的儿子住在自家店铺里，经过多年打拼，张先生已积累下300万元的资产，他希望能够在3年后购买一幢150万元的房子，并为正在读初中的儿子在10年后积累100万元用于出国留学，还希望自己在55岁的时候能够获得500万～600万元的退休金安享晚年。张先生的弟弟张国江今年37岁，在一家知名国企任职中层管理人员，年收入20万元，拥有价值80万元的房产，房贷已还清，目前的理财目标仅有为10岁的女儿准备40万元教育金一项。 (3) (1) (2) (2) (3) (1) (2) (3)

理财师王晓萌有两个客户王某和牛某。王某是外企职员，25岁，单身，大学毕业；牛某，36岁，公务员，已婚，有一对双胞胎。根据对王某的风险评估，王晓萌给王某构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，该投资组合是有效的。假使王某、牛某具有相同的主观风险容忍态度，则王晓萌给牛某构造的投资组合可能是( )。 12%和6% 9%和4% 10%和5% 8%和4%

在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是( )。年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强教育程度越高，风险承受能力越强新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强

刘丽25岁参加工作，现在租房居住，平均年收入20万元，平均年支出17万元，她有购房的打算，将每年储蓄的3万元配置到购房规划中，她计划50岁退休，退休后余寿25年，则刘丽的理财价值观更接近的类型是( )。偏退休族(蚂蚁族) 偏当前享用族(蟋蟀族) 偏购房族(蜗牛族) 偏子女族(慈乌族)

文女士是金融理财师小王的客户。通过面谈和调查，小王发现：文女士很关注子女教育和培养，准备送子女出国深造，将子女教育目标放在首位。此外，文女士总是担心将来钱不够用，平时生活精打细算，每个月都按工资的固定比例进行储蓄。基于以上信息，小王对文女士的判断中，正确的是( )。文女士属于慈乌族，储藏者文女士属于慈乌族，积累者文女士属于蚂蚁族，储藏者文女士属于蚂蚁族，积累者

刘先生2008年28岁，是某酒店礼品销售经理，薪资收入主要来自销售提成，每月收入不固定。刘太太今年24岁，任教于某中学，每月税后收入3000元。家庭每月生活费支出5000元，其中有1000元是刘太太服装开销，这是她最大的爱好。目前家庭资产情况如下：存款2万元，两人于2007年9月买入股票15万元，股票型基金5万元，由于股市大跌，现值分别为5万元和2万元。两人现在住的是刘太太单位的福利房，刘先生想如果证券市场好转，在两年后卖出证券就可以作为首付款换一个大一些的房子，小孩和养老等其他问题等以后再说，可是刘先生对于金融理财的认识处于理性认知阶段刘先生向在一家理财工作室的朋友王昊咨询，王昊无法准确判断证券市场未来两年的走势，因此建议刘太太大幅削减置办服装的费用，以增加每月储蓄，为筹集首付款而准备该家庭的金融资产风险较高该家庭客观风险承受能力较高

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