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投资组合保险策略的优点不包括( ) 在最坏的情况下,进行停损操作之后,总资产市值仍然维持在可接受范围之内 可以在较长时间范围内维持既定的理财规划方案 此种调整方式符合高卖低买的原则,在调整的市场行情中可来回获利 由于交易量较小,可以减少交易成本
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固定投资比例策略的缺点不包括( ) 对于较为复杂的投资组合,计算与调整变得十分复杂 对于何时获利了结,没有参考标准 调整标准不好掌握 受主观因素或从众心理的影响
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各类资产在投资组合中的比例不取决于( ) 客户的理财目标 资金可运用期限 投资者的风险偏好程度 目标资产的收益性
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固定投资策略要求通过( )来维持投资比例不变 卖出资产价值下跌的资产 买入资产价值上涨的资产 卖出资产价值上涨的资产或买入资产价值下跌的资产 以上答案都不正确
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核心投资组合至少占总资产( )以上,主要投资绩优股、信用等级较高的公司债券、业绩稳定的基金,坚持长期持有的策略,目的在于获取长期稳定的资本增值 30% 40% 45% 50%
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个人投资组合分为两部分:一部分是按照( )资产配置方式构建的核心投资组合,另外一部分是按照( )资产配置方式构建的外围投资组合 安全性、流动性 流动性、安全性 策略性、技术性 技术性、策略性
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只能把对市场趋势的判断作为( )配置调整的参考依据 核心资产 附属资产 外围资产 理财目标
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在不同的经济景气阶段,应该选择不同的投资工具。在景气高峰阶段,( ) 领先景气的股票表现最佳 与景气同步的房地产气势最旺 是债券投资的黄金时代 “现金为王”
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资产配置可以从( )3个层次来讨论,分别对应安全性、流动性与盈利性三大因素 风险承受度、对市场景气的判断和理财目标期限 风险承受度、理财目标期限和对市场景气的判断 理财目标期限、风险承受度和对市场景气的判断 理财目标期限、对市场景气的判断和风险承受度
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在根据目标期限由短而长进行配置时,如果可配置资产不足以实现理财目标(如长期目标),缺口部分可以( ) 用贷款弥补 用储蓄弥补 调整理财目标 不予理睬
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对于长期目标,( )是考虑的首要因素,目标报酬率可以设定在( )之间 安全性 6%~8% 盈利性 6%~8% 安全性 8%~10% 盈利性 8%~10%
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逐步为每个理财目标配置资产的第一步是( ) 确定目前需要配置的资产有多少 确定目前的现金流状况 配置紧急预备金 1年内的短期目标的资产配置
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设定投资目标,不包括( ) 确定理财目标及其优先顺序 理财目标的实现年限 理财目标收益 理财目标金额
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投资规划的流程中最后一步是( ) 为理财目标确定合理可行的预期报酬率 从资源分配到资产配置 制定投资建议与调整投资组合 投资后要定期检查调整
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保险规划通常有许多前提条件,这些前提条件一般是通过( )来确定的 询问客户 依照客户的保障需求 依照客户的预算能力 理财师的判断
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按照遗属需求法,下列说法不正确的是( ) 应有保额是遗属生活开支的现值 以遗属需求法来估算保险额时,年龄越大,过去累积的资产净值应该越多,对遗属的养生负债也因期限缩短而减少,保险需求越低 如果遗属支出占被保险人收入的比重越高,表示家庭负担越重,应有保额也越高 如果在任何情况下都不希望遗属变现自用住宅,则可变现资产要扣除自用住宅的价值
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用生命价值法时,一般的,应有保额会受几个因素影响,但不包括( ) 年龄 个人收入占全家收入的比例 个人收入的成长率 投资报酬率
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关于保险需求及其计算说法错误的是( ) 按照事后补偿的观念,有两种方法可以计算保险需求:一是生命价值法,又被称为净收入弥补法,二是遗属需求法 对于尚未成家和已成家的客户,通常使用遗属需求法计算保险需求 对于安全感要求较高的客户,可以在两个结果中选择较高的进行投保 对于有预算约束的客户,可以在两个结果中选择较低的进行投保
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以下关于供给缺口与需求缺口说法正确的是( ) 当生涯总供给低于生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在供给缺口 需求缺口表示,目前的财富加上未来储蓄,不足以实现未来所有的理财目标,并且会给子女留下负担 当生涯总供给超过生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在需求缺口 需求缺口表示,目前的资产加上未来储蓄,可以实现未来各项理财目标,并且会留下遗产
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将客户的生涯需求与生涯供给进行比较,分析客户实现各个理财目标的可能性,关于其步骤说法错误的是( ) 将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配 各个理财目标的现值减掉所分配的首付款,就是要用未来储蓄支付的部分 将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,就是客户当前的生涯总供给金额 将生涯总需求金额与生涯总供给金额进行比较,就可以知道客户目前与未来的财务状况是否可以实现各项理财目标
